Altersvorsorgedepot Anbieter Vergleich 2027: Wer bietet das beste AV-Depot?

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot (AV-Depot) ist ein neues staatlich gefördertes Altersvorsorgeprodukt, das ab 2027 in Deutschland verfügbar sein wird. Es kombiniert die Flexibilität eines ETF-Depots mit staatlichen Zulagen und steuerlichen Vorteilen, ähnlich wie Riester, aber mit deutlich weniger Einschränkungen und ohne starre Garantieanforderungen.

Die Förderung funktioniert ähnlich wie bei Riester: Es gibt Grundzulagen und Kinderzulagen des Staates, die in das Depot eingezahlt werden. Anders als Riester-Produkte kann das AV-Depot in breit gestreute ETFs investieren, ohne dass die Beitragsgarantie vorgeschrieben ist. Das ist ein wesentlicher Vorteil für die langfristige Rendite.

Welche Anbieter werden das AV-Depot anbieten?

Das AV-Depot kann bei Banken, Direktbrokern, Versicherern und Fondsgesellschaften angeboten werden. Für 2027 haben mehrere große Anbieter bereits Interesse signalisiert.

Direktbroker wie DKB, ING oder comdirect werden voraussichtlich günstige AV-Depot-Varianten anbieten, da sie bereits Wertpapierdepots mit niedrigen Kosten betreiben. Großbanken werden das AV-Depot im Rahmen ihrer bestehenden Beratungsstruktur anbieten, häufig aber mit höheren Kosten und eingeschränkterer ETF-Auswahl.

Worauf kommt es beim Anbietervergleich an?

Kosten

Das wichtigste Kriterium ist der Gesamtkostensatz: Depotgebühren, Orderkosten und die Kosten der angebotenen ETFs zusammen. Ein gutes AV-Depot sollte für einen breit gestreuten ETF-Sparplan unter 0,3 Prozent pro Jahr an Gesamtkosten kommen. Anbieter mit Depot- und Ordergebühren über 0,5 Prozent pro Jahr sollten für langfristige Sparer gemieden werden.

ETF-Auswahl

Ein breites Sortiment mit etablierten Welt-ETFs (MSCI World, FTSE All-World, MSCI ACWI) ist Pflicht. Einige Anbieter werden möglicherweise die ETF-Auswahl beschränken oder eigene teure Fonds bevorzugen. Prüfe, ob günstige Kern-ETFs sparplanfähig sind.

Zulagenabwicklung

Die Beantragung und Einbuchung der staatlichen Zulagen sollte automatisch und ohne großen Aufwand funktionieren. Prüfe, ob der Anbieter die Zulagenanträge automatisch stellt oder ob du das manuell tun musst.

AV-Depot oder Fondspolice: Was soll ich wählen?

Das AV-Depot ist vermutlich besser für: Angestellte mit Zulagenberechtigung, jüngere Sparer mit langen Anlagehorizonten, Menschen die Flexibilität schätzen. Die Fondspolice bleibt interessant für: Selbstständige ohne Zulagenberechtigung, Menschen mit sehr hohem Einkommensteuersatz, die die 12/62-Steueroptimierung nutzen wollen.

Häufige Fragen zum AV-Depot Anbieter-Vergleich

Wann ist das AV-Depot verfügbar?

Das AV-Depot soll ab dem 1. Januar 2027 verfügbar sein, sofern das Gesetz wie geplant verabschiedet wird.

Wie hoch sind die staatlichen Zulagen?

Die genaue Förderhöhe wird im Gesetz festgelegt. Geplant sind Grundzulagen und Kinderzulagen, deren Höhe sich an den bisherigen Riester-Zulagen orientiert.